Как увеличить пенсию с помощью страховых программ?

Даже в нашей стране есть люди, склонные вкладывать деньги в долгосрочные накопительные механизмы. И даже очень долгосрочные - лет на двадцать-тридцать. Одной из замен потерявшим привлекательность паевым фондам стали страховые компании.

«Мы показали 40% рост по итогам 2008 года и 15% - по итогам первого квартала 2009 года, невзирая на сложные рыночные условия», - говорит Ольга Агапова, пресс-секретарь «Allianz РОСНО Жизнь».

Юлия Алехина, руководитель Управления обучения «Ингосстрах - Жизнь», подтверждает: «Сборы по страхованию жизни в нашей компании в первом квартале этого года увеличились на тридцать процентов по сравнению с аналогичным периодом 2008 года». По ее мнению, пенсионное страхование весьма востребовано, потому как вопрос пенсионного обеспечения в нашей стране стоит очень остро.

Выросший спрос на накопительное страхование, по мнению пресс-секретаря Альянс РОСНО Жизнь, вызван двумя причинами. Во-первых, раньше некоторые могли себе позволить не страховаться, т.к. считали, что в непредвиденном случае быстро найдут средства на покрытие ущерба. Но в кризис стало очевидным, что так просто незапланированные расходы (например, на лечение), не покроешь. Во-вторых, страхование жизни является одним из наиболее надежных накопительных инструментов. Договоры такого страхования очень часто заключаются на весьма долгий срок (к примеру, в Allianz РОСНО Жизнь средний срок полиса составляет восемнадцать лет). И инвестируя деньги клиентов, страховщик выбирает финансовые инструменты с минимальным риском – депозиты банков с высоким кредитным рейтингом и государственные ценные бумаги.

Что это дает клиентам? Подобная инвестиционная стратегия даже в условиях кризиса позволяет гарантировать не только сохранность накоплений, но и доходность более трех процентов в течение всего срока страхования, то есть до тридцати лет. Т.е. независимо от условий рынка и падения фондовых индексов страховщик не имеет права начислить клиентам менее 3% доходности. Ну, а при нормально ситуации этот процент, конечно, значительно выше – так, в Альянс РОСНО Жизнь начисленная доходность по полисам в долларах составила в 2008 году 7,5%.

Размер пенсионных страховых взносов определяется в зависимости от суммы, которую клиент хочет накопить, и рисков, от которых он хочет быть защищен. Минимальный взнос в «Allianz РОСНО Жизнь» составляет 8100 рублей в год.

Если через несколько лет страхователь не сможет платить взносы, то существует несколько вариантов решения этой проблемы. Во-первых, можно уменьшить размер взноса. Во-вторых, компания может предложить финансовые каникулы, в течение которых клиент не платит взносы, но полис продолжает действовать. Во-третьих, есть возможность «перевода полиса в оплаченный»: когда уплата взносов прекращается полностью, но страховщик продолжает увеличивать накопления за счет инвестиционного дохода. Размер будущей пенсии при этом пересчитывается. Наконец, если с момента открытия договора прошло не менее двух лет, то клиент может вернуть средства, накопленные за период уплаты взносов, и получить весь начисленный инвестиционный доход.