Финансовый кризис в России

Финансовый кризис в России - животрепещущая тема. Каждый день мы обсуждаем последние новости, прогнозы аналитиков, выступления первых лиц страны в транспорте, на работе и дома за ужином, советуемся с друзьями и коллегами, как лучше поступить, чтобы остаться при своих "кровных".

Вопрос о том, будет ли в России финансовый кризис в 2008-2009 году, сегодня волнует многих, и ответ на него уже есть. Начало всему негативному сценарию для российской экономики положил мировой финансовый кризис, черты которого все четче прорисовываются на фоне недобрых новостей с мировых финансовых рынков. Финансовый кризис, замедливший темпы роста мировой экономики и снизивший цены на нефть, теперь добрался и до российских компаний.

С чего же все начиналось? Локомотивом всей этой “кризисной заварухи” явился финансовый кризис в США, который, в свою очередь, вырос из ипотечного кризиса 2007 года. Теперь уже мало что может помочь американской экономике - кризис ликвидности налицо. Финансовая пирамида США рассыпается, “затягивая” другие экономики мира, в том числе и российскую. Финансовый мир находится в поиске новых полюсов притяжения и мирового равновесия.

Оценивая финансовый и банковский кризисы в России, среди возможных причин кризиса эксперты выделяют следующие: активный рост внешнего корпоративного долга крупнейших государственных компаний, «раздутый» рынок недвижимости, особенно в столице и крупных российских городах. Среди возможных причин обсуждается также стремительный рост кредитных портфелей банков, в том числе розничных, а также накопление «плохих» долгов.

Банки судорожно фиксируют отток средств из вкладов. Население снимает деньги и переводит рубли в валюту. Паника не обоснована и неразумна, уверяют власти и банкиры, но люди приучены не доверять их словам. В сентябре отток вкладов населения составил 1,5%. В октябре эта цифра ещё возросла. Осенняя смена тенденции неудивительна: российские вкладчики опасаются резкого обесценения рубля и массового банкротства финансовых учреждений. Нынешние сложности в финансовой системе хорошо напомнили населению страны кризис 1998 года, когда в течение считанных дней рубль подешевел относительно доллара в 4 раза. Только уже сейчас те, кто сняли свои средства с депозитов, задаются вопросом, куда их теперь инвестировать. При этом набор инструментов для массового потребителя не очень-то широк.

К тому же новые времена показали, что словам властей и банков об относительной стабильности не стоит безоговорочно доверять. Многие «обожглись», набрав кредитов и обнаружив, насколько это на самом деле «выгодно» и «недорого». А кто-то за несколько месяцев успел потерять не одну сотню тысяч рублей на фондовом рынке, поддавшись рекламе «народных IPO» и паевых фондов.

Кризис ликвидности в банковской системе фактически разрушил существовавшую глобальную финансовую структуру. Скупка и укрупнение - вот главные тенденции настоящего времени, иначе не выжить. По этой причине крупные, стратегически важные банки при существенной поддержке государства в лице Центрального Банка РФ и Министерства финансов Российской Федерации  активно скупают “слабые” и проблемные банки. Идет санация банковской системы. А поскольку правительство России помогать всем банкам не собирается, да и не сможет, то выживут после финансового кризиса только сильные банки. Остальные банки обанкротятся и будут куплены другими финансовыми структурами.

Финансовому рынку РФ, согласно докладу, подготовленном Финансовой академией при правительстве РФ было отмечено, свойственны как ближайшие, так и более отдаленные риски, наступление которых приведет к полному «расстройству» финансовой и банковской систем, оттоку капитала, росту инфляции. Всего в докладе отмечается 4 потенциальных сценария финансовых кризисов в России.

Мировой финансовый кризис, безусловно, окажет некоторое влияние на рынок страхования России. Косвенное влияния на российских страховой и перестраховочный рынок проявится, например, через усложнение условий международных заимствований для российских банков и, как следствие, снижение ликвидности на российских финансовых рынках. Тем не менее, это влияние не будет чрезмерным, и в 2008 г страховой рынок будет продолжать активно развиваться. По итогам 2008 г потенциал прироста классического рынка страхования составит около 23 %. Также, быстрыми темпами в 2008 г будет развиваться огневое страхования квартир, строений и домашнего имущества – прогнозируемый по итогам года прирост составляет около 30 % при объеме рынка около 18 млрд. рублей. В первом полугодии 2008 г на российском страховом рынке наиболее прибыльными по-прежнему были такие виды, как имущественное страхование и страхование от несчастного случая. А убыточными – автострахование, прежде всего – ОСАГО.

Другая заметная тенденция на страховом рынке – замедление темпов ипотечного страхования. Кроме того, активно развивается страхование сельскохозяйственных рисков, крупных имущественных рисков, ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по государственным или муниципальным контрактам.

Рынок добровольного медицинского страхования, как и раньше, прирастает в основном за счет корпоративного сегмента. Многие страховщики заявляют сегодня о планах развития данного вида через построение собственной сети клиник. Это позволяет рассчитывать на ускоренный рост рынка ДМС в ближайшие годы. Вот только будут ли российские компании в сложившихся условиях выделять средства на страховки своим сотрудникам?

Более того, активно готовится новый проект, по которому суммы по всем видам страхования жизни будут сведены к 2 млн рублям. Представители крупных игроков страхового рынка положительно отнеслись к идее Минфина, и считают доведение этого проекта до закона чрезвычайно важным. Безусловно, лимит выплат по жизни и здоровью должен сравняться с европейским. К тому же нововведение приведет к росту страхового рынка и упорядочит его. Идея Минфина также направлена и на то, чтобы отсечь серые схемы страхования жизни, поэтому маленькие страховщики, имеющие в своем портфеле такой продукт, по мнению экспертов, просто исчезнут с рынка.

Финансовый кризис стихийно затронул все сферы деятельности нашей страны. Идут массовые сокращения на предприятиях и в компаниях, в том числе крупных, банковская система трещит по швам. В такой ситуации первостепенно важным становится снижение собственных финансовых рисков, сохранение сбережений, финансовая стабильность семьи. Наиболее надежным и, пожалуй, самым актуальным на сегодняшний день финансовым инструментом, позволяющим снизить собственные риски, сохранить накопленное и обезопасить сове финансовое будущее, является страхование. Страхование жизни.

Сегодня такой консервативный инструмент как страхование выходит на первый план и наравне конкурирует с банковскими депозитами лишь с одним отличием: инвестиционный портфель страховой компании на 40-50% состоит из облигаций, в том числе государственных. Такая диверсификация финансовых рисков страховых компаний позволяет гарантировать своим клиентам максимальную надежность их вложений. Клиенты, в свою очередь, не только создают накопления на пенсию, образование детям и т.д., но и создают себе дополнительный актив на случай самых непредвиденных обстоятельств.